«На покупку оборудования»

Общие условия предоставления кредитного продукта «На покупку оборудования»

№ п/п	Параметры кредитного продукта	Значение параметров кредитного продукта
1.	Сумма кредитного продукта	от 250 000,00 до 15 000 000,00 рублей включительно (или эквивалент в долларах США/ЕВРО)
2.	Валюта кредитного продукта	Рубли, доллары США, ЕВРО (используются кредитные договоры на рубли и иностранную валюту отдельно)
3.	Режим кредитования	Кредит (разовая выдача)/ фиксированная (невозобновляемая) кредитная линия (под лимит выдач)
4.	Срок кредитования	до 36 месяцев
5.	Размер процентной ставки, комиссии	В соответствии с Основными параметрами кредитования ЗАО КБ «КЕДР» малого и среднего бизнеса
6.	Целевая аудитория	- Юридические лица (ООО; ОАО ЗАО) – субъекты малого и среднего бизнеса - Индивидуальный предприниматель
7.	Цели кредитования	Приобретение нового производственного/ медицинского/ торгового оборудования*
8.	Первоначальный взнос	- не менее 30% - вместо первоначального взноса допускается предоставление дополнительного залога
9.	Порядок погашения основного долга	- Ежемесячно равными долями от суммы кредита, начиная со второго месяца кредитования - Возможно предоставление отсрочки уплаты первого платежа по основному долгу сроком до 3-х месяцев (в данном случае сумма платежей рассчитывается равными долями от суммы кредита на срок по договору минус 3 месяца) при сроке кредитования свыше 18 месяцев, при условии: - приобретаемое оборудование является источником получения дополнительных доходов - достаточности у Заемщика источников для погашения основного долга при предоставлении отсрочки
10.	Порядок уплаты процентов	Ежемесячно. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется!
11.	Обеспечение	Для заемщиков – юридических лиц обязательно предоставление поручительства учредителей (акционеров), владеющих в совокупности не менее 75% долей (акций) в уставном капитале При наличии у Заемщика – физического лица/ индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление Поручительства супруги/супруга Заемщика Приобретаемое оборудование
12.	Дополнительное обеспечение	Имеющееся в собственности имущество, на выбор: - недвижимость (офисные помещения, торговые помещения, производственные помещения, земельные участки кроме сельскохозяйственного назначения, жилые квартиры, загородные дома, гаражи, подземные парковочные места) - оборудование - автотранспортные средства (за исключением мотоциклов, скутеров, квадроциклов и гидроциклов) не старше 5 лет - вексель/ депозит в ЗАО КБ «КЕДР»
13.	Требования к Обеспечению	- Жилая недвижимость может рассматриваться в качестве обеспечения только при условии отсутствии зарегистрированных лиц на территории данного объекта, и не являться единственным жильем залогодателя(ей) - Залоговая стоимость имущественного обеспечения должна на 100% «покрывать» сумму кредита - Обязательно ежегодное оформление договора страхования приобретаемого оборудования в пользу Банка в страховой компании, отвечающей требованиям Банка, в течение срока действия кредитного договора на сумму не менее суммы кредита (остатка ссудной задолженности) - При наличии у Залогодателя – физического лица супруга/супруги необходимо предоставление согласия супруги/супруга Залогодателя на залог, если закладываемое имущество является совместно нажитым

*Кредитование на приобретение торгового оборудования допускается только в сумме до 1 000 000,00 рублей.

Целевое предназначение кредитного продукта

Кредитный продукт «На покупку оборудования» предоставляется на приобретение только нового оборудования:

- производственного/ медицинского в сумме до 15 млн (или эквивалент в валюте)

- торгового оборудования в сумме до 1 млн рублей (или эквивалент в валюте)

Приобретение оборудования осуществляется через официальных Поставщиков/ Дилеров, удовлетворяющих следующим требованиям:

Организационно-правовая форма – юридическое лицо/ индивидуальный предприниматель
Срок фактической деятельности - не менее 12 месяцев
Место фактического ведения деятельности должно быть расположено на территории присутствия Банка, а именно:

- для кредитующих подразделений Красноярского края и Хакассии - на территории Красноярского края и Хакасии;

- для кредитующих подразделений Московского филиала, Краснодарского филиала, Ростовского филиала и Владивостокского филиала – на территории присутствия кредитующего подразделения или территории присутствия Филиала.

При этом приобретаемое оборудование должно соответствовать производственным потребностям потенциального Заемщика, быть в наличии у Поставщика, а доставка/ установка оборудования должна быть произведена в течение не более чем 10 календарных дней.

Доставка и/или монтаж приобретаемого оборудования финансируется за счет собственных средств потенциального Заемщика. Финансирование за счет кредитных средств возможно только в случае предоставления дополнительного залога, залоговая стоимость которого на 100% «покрывает» сумму доставки и/или монтажа.

Информация и документы, необходимые для определения целевого назначения кредита предоставляются потенциальным Заемщиком, как в процессе переговоров, так и позднее, в целях оформления кредитной сделки.

Денежные средства в рамках данного Кредитного продукта предоставляются в разовом порядке либо частями, посредством оформления фиксированной кредитной линии под лимит выдач (в случае финансирования покупки оборудования у различных Продавцов) на основании Договора купли-продажи, заключенного с Продавцом оборудования, посредством безналичного перечисления на банковский счет Продавца на цели и по реквизитам, указанным в Договоре купли-продажи.

Документы и информация, предоставляемая потенциальным Заемщиком

С целью получения кредита потенциальный Заемщик подает в кредитное подразделение филиала пакет документов:

На стадии переговоров:

1. Заемщик заполняет «Анкету», представляет копию паспорта и «Согласие на получение кредитной истории».

2. Сотрудник Банка передает потенциальному Заемщику Перечень документов, необходимый в целях получения кредита с приложениями к нему.

На стадии подготовки кредитной сделки к заключению

1. При получении положительного предварительного заключения СЭБ сотрудник Банка, ответственный за оценку кредитного риска, информирует потенциального Заемщика о составе пакета документов, необходимого для представления в Банк.

2. Заемщик представляет в Банк Документы, необходимые для оценки финансового положения потенциального Заемщика согласно «Перечню документов».

3. Копии документов на приобретаемое имущество/ дополнительный залог

4. Осуществляется выезд на место ведения бизнеса сотрудника, ответственного за оценку кредитного риска совместно с сотрудником залоговой службы с целью подтверждения представленной потенциальным Заемщиком информации и проведения оценки рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества (в случае оформления дополнительного залога имущества)

Процедура оформления сделки

1. После принятия положительного решения о выдаче кредита, сотрудником Банка, занимающимся сопровождением кредитных операций, подготавливается кредитно-обеспечительная документация для выдачи кредита.

2. До выдачи кредитных средств Заемщик обеспечивает представление в Банк следующего комплекта документов:

- копия экземпляра Договора купли-продажи оборудования, заключенного между Заемщиком и Продавцом (по форме Банка);

- счет на оплату первоначального взноса за счет собственных средств Заемщика;

- копия документа, подтверждающего оплату Заемщиком первоначального взноса за счет собственных средств (квитанция приходному кассовому ордеру, платежное поручение и т.п.);

- счет на оплату части стоимости оборудования за счет кредитных средств, предоставляемых Заемщику Банком;

- договор (полис) страхования оборудования в страховой компании, подписанный со стороны Страхователя и Страховщика, и копию документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция к приходному кассовому ордеру либо платежное поручение);

- копии технической документации на оборудование.

3. Залог приобретаемого оборудования оформляется посредством заключения Договора о залоге приобретаемого имущества

Договор залога заключается после визуального осмотра и идентификации оборудования сотрудником Банка посредством сверки с представленными документами.

4. Одновременно Заемщиком подписывается Кредитный договор, в котором определяется цель кредитования «на приобретение оборудования (с указанием наименований(я))».

5. В случае частичного финансирования приобретения оборудования за счет кредитных средств в Банк представляются документы, подтверждающие оплату Продавцу суммы необходимой для окончательной (100%) оплаты по договору купли-продажи: приходный кассовый ордер, выданный Продавцом Покупателю либо Платежное поручение с отметкой Банка об оплате.

Выдача кредита

Непосредственно выдача кредита происходит после оформления всей необходимой кредитно-обеспечительной документации и представления Заемщиком в Банк, выставленного на его имя, счета на оплату приобретаемого оборудования и платежного поручения ЮЛ (или ИП) на перечисление средств с его банковского счета, открытого в Банке, по реквизитам продавца, указанным в Договоре купли-продажи, на цели, определенные в Кредитном договоре.