«Коммерческая ипотека»
Общие условия предоставления Кредитного продукта «Коммерческая ипотека»
|
№ п/п
|
Параметры кредитного продукта
|
Значение параметров кредитного продукта
|
|
1.
|
Сумма Кредитного продукта
|
от 100 000,00 до 30 000 000,00 рублей включительно (или эквивалент в долларах США/ЕВРО)
|
|
2.
|
Валюта Кредитного продукта
|
рубли, доллары США, ЕВРО (используются кредитные договоры на рубли и иностранную валюту отдельно)
|
|
3.
|
Режим кредитования
|
кредит (разовая выдача)
|
|
4.
|
Срок кредитования
|
до 60 месяцев
|
|
5.
|
Размер процентной ставки, комиссии
|
В соответствии с Основными параметрами кредитования ЗАО КБ «КЕДР» малого и среднего бизнеса
|
|
6.
|
Целевая аудитория
|
- Юридические лица (ООО; ОАО ЗАО) – субъекты малого и среднего бизнеса
- Индивидуальный предприниматель
- Физическое лицо – гражданин Российской Федерации, являющийся:
|
|
7.
|
Цели кредитования
|
Приобретение коммерческой недвижимости (нежилой)
|
|
8.
|
Первоначальный взнос
|
- не менее 20%
- вместо первоначального взноса допускается предоставление дополнительного залога
|
|
9.
|
Порядок погашения основного долга
|
- Ежемесячно равными долями от суммы кредита, начиная со второго месяца кредитования
- Возможно предоставление отсрочки уплаты первого платежа по основному долгу сроком до 6-ти месяцев (в данном случае сумма платежей рассчитывается равными долями от суммы кредита на срок по договору минус 6 месяцев) при сроке кредитования свыше 12 месяцев, при условии:
- приобретаемый объект недвижимости используется с целью получения дополнительных доходов
- достаточности у Заемщика источников для погашения основного долга при предоставлении отсрочки
|
|
10.
|
Порядок уплаты процентов
|
Ежемесячно. Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
|
|
11.
|
Обеспечение
|
|
|
12.
|
Дополнительное обеспечение
|
На выбор:
- недвижимость (офисные помещения, торговые помещения, производственные помещения, земельные участки кроме сельскохозяйственного назначения, жилые квартиры, загородные дома, гаражи, подземные парковочные места)
- оборудование
- автотранспортные средства (за исключением мотоциклов, скутеров, квадроциклов и гидроциклов)
- вексель/ депозит в ЗАО КБ «КЕДР»
|
|
13.
|
Требования к обеспечению
|
- Жилая недвижимость может рассматриваться в качестве обеспечения только при условии отсутствии зарегистрированных лиц на территории данного объекта, и не являться единственным жильем залогодателя(ей)
- Залоговая стоимость имущественного обеспечения должна на 100% «покрывать» сумму кредита
- При наличии у Залогодателя – физического лица супруга/супруги необходимо предоставление согласия супруги/супруга Залогодателя на залог, если закладываемое имущество является совместно нажитым
|
Целевое назначение кредитного продукта
Кредит «Коммерческая ипотека» предоставляется на приобретение коммерческой недвижимости (нежилой), которая в дальнейшем будет использоваться исключительно:
- для производственных целей (для использования в действующем бизнесе или для организации нового бизнеса).
- коммерческих целей.
Объектами финансирования могут выступать: здания, сооружения или нежилые помещения, земельные участки, на которых расположены эти здания, сооружения или нежилые помещения.
В случае если недвижимость приобретается для использования в действующем бизнесе, приобретаемый объект должен соответствовать производственным потребностям потенциального Заемщика. В случае если недвижимость приобретается для целей дальнейшей сдачи его в аренду, данная недвижимость должна быть востребована среди Арендаторов.
Приобретаемая недвижимость должна быть ликвидной, находиться в «удовлетворительном» техническом состоянии и быть пригодной для использования по назначению без дополнительных затрат на ремонт и реконструкцию. (Например: производственные помещения должны обладать необходимыми техническими условиями (отопление, свет, вода, достаточные эл. мощности и т.д.), складские помещения должны быть пригодны для хранения производимой/ реализуемой Заемщиком продукции и т.д.).
Информация, необходимая для определения целевого назначения кредита, предоставляется потенциальным Заемщиком в процессе переговоров и подтверждается документами, представляемыми позднее в целях оформления кредитной сделки.
Денежные средства в рамках данного кредитного продукта предоставляются в разовом порядке на основании Договора купли-продажи, заключенного Заемщиком с Продавцом коммерческой недвижимости, посредством безналичного перечисления на банковский счет Продавца на цели и по реквизитам, указанным в Договоре купли-продажи.
Документы и информация, предоставляемая потенциальным Заемщиком
С целью получения кредита потенциальный Заемщик подает в кредитное подразделение филиала пакет документов:
- На стадии переговоров:
1. Заемщик заполняет «Анкету», представляет копию паспорта и «Согласие на получение кредитной истории»
2. Сотрудник Банка передает потенциальному Заемщику Перечень документов, необходимый в целях получения кредита с приложениями к нему
- На стадии подготовки кредитной сделки к заключению:
1. При получении положительного предварительного заключения СЭБ сотрудник Банка, ответственный за оценку кредитного риска, информирует потенциального Заемщика о составе пакета документов, необходимого для представления в Банк
2. Заемщик представляет в Банк Документы, необходимые для оценки финансового положения потенциального Заемщика согласно «Перечню документов».
3. Копии документов на приобретаемое имущество/ дополнительный залог
4. Акт оценки приобретаемых объектов недвижимости, составленный независимым оценщиком.
5. Осуществляется выезд на место ведения бизнеса и на приобретаемый объект недвижимости сотрудника, ответственного за оценку кредитного риска, совместно с сотрудником залоговой службы с целью подтверждения предоставленной потенциальным Заемщиком информации и проведения оценки рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества
Процедура оформления сделки
1. После принятия положительного решения о выдаче кредита, сотрудником Банка, занимающимся сопровождением кредитных операций, подготавливается кредитно-обеспечительная документация для выдачи кредита.
2. Заемщик и Продавец заключают на территории Банка Договор купли-продажи по форме Банка в 3-х экземплярах (один экземпляр Банка). Договор подписывается в присутствии сотрудника Банка, который должен удостоверить личность и проверить полномочия подписывающих договор лиц.
3. Особые требования к договору купли-продажи:
- В случае если приобретаются здания и/или сооружения, в договоре купли-продажи должно быть отражено дополнительное условие о приобретении земельного участка, на котором расположено данное здание\ сооружение
- В случае если приобретается помещение, необходимо чтобы соблюдалось требование об одновременном приобретении и залоге земельного участка или представлении документов, подтверждающих отсутствие прав Продавца на земельный участок.
4. Одновременно Заемщиком подписывается Кредитный договор, в котором определяется цель кредитования «на приобретение объекта недвижимости (с указанием адреса, площади и других идентифицирующих признаков)», а также оформляется Закладная.
5. В случае частичного финансирования приобретения недвижимости за счет кредитных средств в Банк представляются документы, подтверждающие оплату Продавцу недвижимости суммы необходимой для окончательной (100%) оплаты по договору купли-продажи:
- если Продавец физическое лицо - выписку по банковскому счету с указанием назначения платежа, которая подтверждает получение Продавцом, суммы необходимой для окончательного расчета по договору купли-продажи.
- если Продавец юридическое лицо - приходный кассовый ордер, выданный Продавцом Покупателю, и/или выписка по банковскому счету с указанием назначения платежа, которая подтверждает получение Продавцом, суммы необходимой для окончательного расчета по договору купли продажи.
6. Продавец и Покупатель в сопровождении сотрудника Банка передают Кредитный договор, Закладную и договор купли-продажи в Федеральный регистрационный орган.
Выдача кредита
Непосредственно выдача кредита происходит после регистрации перехода права собственности на приобретаемый объект недвижимости на Заемщика.
В день представления Заемщиком в Банк платежного поручения о перечисления на банковский счет Продавца по реквизитам, указанным в Договоре купли-продажи, на цели, определенные в Кредитном договоре, после поступления в Банк:
- договора купли продажи с отметкой о регистрации права собственности и с отметкой о регистрации ипотеки в силу закона;
- копии Свидетельства о государственной регистрации прав с отметкой о наличии обременения (ипотеки в силу закона);
- выписки из ЕГРП, подтверждающей наличие обременения в пользу ЗАО КБ «КЕДР».